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어린이 추석수당은 종자돈이라고 해야 하나? ‘아동기금’을 주목하세요


올해 11.9% 증가…상품별 3년 최고 반품률 72.5%

가치주와 장기투자에 집중… 눈높이에 맞춘 경영리포트

추석 연휴를 이틀 앞둔 26일, 청주 상당구청 어린이집에서 아이들이 한복을 입고 예절 교육을 받고 있다. ⓒ뉴시스

명절 추석이 다가오면서 자녀를 둔 부모들은 자녀펀드에 눈을 돌리고 있다. 자녀가 받는 용돈을 장기적으로 투자해 종자돈을 만들면 자녀가 성인이 되었을 때 탄탄한 자금원이 될 수 있다는 생각이다. 또한 어릴 때부터 경제교육과 금융투자 습관을 기를 수 있다는 장점도 있습니다.

28일 금융정보회사 에프앤가이드에 따르면 전날인 27일 기준 국내 어린이 펀드 22곳의 연초 대비 수익률은 11.90%였다.

어린이펀드는 최근 5년 수익률 14.89%, 3년 수익률 9.96%를 기록했지만, 2년간 18.83%의 손실을 입었다. 1년 만에 플러스 수익률은 8.29%로 회복됐다.

최근 6개월간 수익률은 6.13%로 같은 기간 국내 주식형 펀드(5.75%), 국내 채권형 펀드(-0.18%), 해외 주식형 펀드(4.18%)의 수익률을 웃돌았다.

이 기간 주식시장은 글로벌 경기 둔화 여파 등 국내외 악재로 인해 변동성이 매우 높은 시장에 진입했습니다. 어린이펀드는 펀드 특성상 우량주 위주로 구성돼 있어 전반적인 주식시장이 흔들리던 시기에 상대적으로 좋은 성과를 거뒀던 것으로 분석된다.

상품별로는 전체 어린이펀드 중 ‘코리아밸류 10년투자 어린이증권투자신탁’이 올해 26.21%의 수익률을 기록하며 1위를 기록했다. 이 펀드의 3년 수익률은 72.52%이다.

다음으로 ‘NH아문디아이사랑저축증권투자신탁’은 연초 대비 14.39%, ‘한국투자ESG증권투자신탁’은 14.36%의 수익을 올렸다.

다음으로는 삼성굿차일드 프리티차일드증권투자신탁(14.24%), IBK어린이지수증권투자신탁(14.16%), 한국투자ESG증권투자신탁(13.97%), 키움주니어저축증권투자신탁(13.31%)이다. KB애플트리증권투자신탁(11.24%)이 뒤를 이었다.

자녀펀드는 1999년 국내 최초로 출시된 이후, 자녀의 미래를 위한 자금을 마련하기 위해 부모가 투자하는 금융상품으로 주목을 받아왔습니다. 대부분은 장기 저축투자를 통해 학자금, 결혼자금 등 일시금을 절약할 수 있도록 설계됐다.

장기투자에 중점을 두고 있는 만큼 단기적인 시장상황에 따라 매매하기보다는 장기적인 관점으로 접근해야 하는 펀드상품입니다. 어릴 때부터 자녀에게 경제관념을 심어주고, 세금도 절약할 수 있다는 점에서도 긍정적입니다.

현행 세법상 18세 미만 자녀 명의로 기금계좌에 입금한 금액에 대해 10년마다 최대 2천만원까지 세금 없이 증여할 수 있다. 하지만 이는 어린이펀드가 아닌 일반펀드가 받을 수 있는 절세혜택이라 별 차이가 없다.

이에 업계에서는 자녀펀드 활성화를 위해서는 세제혜택 등 투자 인센티브를 늘려야 한다는 점을 일관되게 지적해왔다.

반면, 경영보고서 발간, 어린이 맞춤형 금융교육 등 추가적인 서비스를 제공한다는 점에서 펀드마다 다릅니다. 아이들이 경제와 주식시장에 대해 자연스럽게 배울 수 있도록 구성되었습니다.

업계 관계자는 “자녀펀드는 10년 이상의 장기 투자를 목표로 하기 때문에 장기적 성과가 우수한 상품을 선택하는 것이 바람직하다”고 말했다. 그는 “일반 펀드 상품과 운용상 큰 차이는 없으나 운용사와 투자자 간 장기 수익률 격차가 크다”며 “사람마다 혜택이 다르기 때문에 신중하게 고려해야 한다”고 말했다.

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