토요일, 4월 20, 2024
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(아는기자) 프랙탈FN, 주식전문가의 포트폴리오를 기술로 확인할 수 있다면?


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당시 @Investment(그때 투자하기로 결정)에서는 현직 투자자가 이 스타트업에 투자한 이유를 공유합니다.

이제 송금을 위해 은행에 갈 필요도 없고, 공인인증서 설치와 PC 로그인 등 복잡한 과정을 거칠 필요도 없습니다. 지난 10년간 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등 금융서비스는 사용자 편의성에 초점을 맞춰 IT기술과 모바일을 통해 혁신적으로 발전해왔습니다. 처음에는 문자를 통해 쉽게 송금할 수 있게 됐다는 것 자체가 혁신처럼 느껴졌지만, 이제는 국내외 주식 거래에서 소소한 생활 서비스까지 영역을 넓히는 일을 멈추지 않고 있다. 이러한 서비스가 처음 시작될 당시 기존 레거시 시스템의 저항과 보수성으로 인해 이러한 서비스가 일상화되기까지는 오랜 시간이 걸렸습니다.

올해 초에는 핀테크랩에서 기업들을 만나 멘토링을 하기도 했습니다. 놀랍게도 대부분의 기업이 블록체인 등의 기술을 기반으로 사업을 기획하고 있었고, 그 분야도 매우 다양했습니다. 기존 금융시스템에서는 불가능했던 영역의 틈새를 찾아 농어업 무역, 대출, 증권 등 다양한 분야로 넘나들며 사업을 탄생시켰습니다.

그 중 독립투자자문사인 IFA(Independent Financial Advisor)를 위한 토큰증권 금융상품을 만들기 위해 프랙탈FN 문명덕 대표를 만나 올해 4월 투자를 하게 됐다. 당시 금융위원회는 STO(Security Token Offering)라는 증권형 토큰을 새로운 금융상품으로 도입하기 위한 지침을 발표하고 이에 대한 연구를 진행하고 있었다. 문 대표는 회의 후 투자를 검토하겠다는 제안에 의외라며 믿기지 않는다는 입장을 밝혔다. 그는 지난 1년간 많은 투자자들을 만났지만 대부분 시스템과 규제로 인해 투자를 검토하기 어렵다는 반응을 보였다고 말했다.

프랙탈FN 문명덕 대표. /프랙탈 FN

◇블록체인 기반 독립투자자문사의 책임투자 서비스 플랫폼

프랙탈 FN이 진출하려는 사업을 이해하기 위해 관련 자료를 요청하자 그는 서류와 혁신 금융 서비스 신청서, 이력서까지 모두 보냈다. 문 대표는 수학과 응용통계학을 전공하고, 재직 중 국민대학교 경영IT대학원 트레이딩시스템 연구실에서 시작하여 연구실 벤처회사를 설립했다. 그는 리딩투자증권, 이베스트투자증권, 키움투자자산운용, KB자산운용 등에서 경력을 쌓으며 ETF 운용 및 리스크 관리 업무를 수행한 금융인이었다. 그는 재직 중에도 사내 공모전에서 ‘자산관리 시장의 넥스트’를 제안해 수상하는 등 신사업에 대한 관심이 컸고, 이러한 노력이 결국 창업으로 이어졌다. 당시 법적 한계로 인해 아이디어가 실현되지는 못했지만, 회사는 2019년 도입한 금융규제 샌드박스 제도를 활용해 혁신금융서비스 지정을 통해 서비스를 창출하는 창업에 도전했다.

프랙탈FN이 운영하는 서비스는 금융감독원에 준자문업으로 등록된 실계좌 포트폴리오 가입 서비스 ‘리틀버핏’이다.https://littlebuffett.kr/main)은 책임투자 커뮤니티로 운영됩니다. 해당 사이트에 접속하시면 각 투자자의 수익률이 공개되며, 일정 수수료를 내고 그들의 포트폴리오를 보실 수 있습니다. 현재 금융위원회에 제출한 ‘블록체인 기반 독립투자자문사의 책임투자 서비스 플랫폼’은 승인 전까지 베타 버전으로 운영되고 있는 플랫폼이다. 코로나 사태 이후 20~30대가 주식 투자 시장에 대거 진출했지만 기관이나 외국인에 비해 상대적으로 실적이 저조한 상황이다. 개인투자자는 대부분의 기관투자자에 비해 정보를 얻고 분석하는 데 한계가 있기 때문에 온라인 커뮤니티나 지인의 추천 등의 채널을 통해 주식에 투자합니다. ‘리틀버핏’ 서비스는 추천을 넘어 실제계좌를 복사할 수 있는 서비스입니다.

리틀버핏의 포트폴리오 구독 서비스입니다. /프랙탈 FN

◇개인 투자 전문가들의 포트폴리오를 볼 수 있다면 어떨까요?

국내 공모펀드매니저 중 투자자산관리 자격증을 보유한 사람은 840명이다. 펀드매니저는 고객의 자금으로 여러 회사에 투자하지만, 돈을 맡긴 고객은 펀드매니저가 어떤 회사에, 어떤 시기에 투자하고 있는지에 대한 실시간 정보를 얻는 것이 불가능합니다. 회사를 대신해 고객의 돈을 투자하는 펀드매니저도 회사에 소속돼 있으며, 수십억에서 수천억에 이르는 자금을 관리하기 때문에 리스크를 감수하기 어려워 과감한 배팅도 어렵다. 이들 투자 전문가들의 개인 투자 포트폴리오의 포트폴리오와 수익률을 3개월, 6개월 단위로 볼 수 있다면 어떨까요? 또한, 상대방의 거래를 실시간으로 복사하면서 동시에 내 투자도 관리할 수 있다면 어떨까요? 문 대표는 블록체인 기술을 기반으로 투자 자산 관리 자격을 갖춘 IFA들의 포트폴리오를 토큰 증권 형태로 거래하고, 소비자의 자산과 실시간으로 연동할 수 있는 서비스를 만들려고 한다. 타인의 투자 전략을 복제하여 유통시키는 일종의 카피 트레이딩 영역이라고 볼 수 있습니다. eToro라는 이스라엘 유니콘 회사는 현재 영국의 규제 샌드박스에 따라 주식에 대한 카피 트레이딩을 제공하고 있습니다.

Fractal FN의 비즈니스 모델 이미지. /프랙탈 FN

◇개인투자자를 위한 기술

TV 프로그램 대신 개별 인플루언서들의 방송을 구독해 시청하고 있고, 백화점이나 대형 유통업체를 통해 구매할 수 있는 상품도 쿠팡과 스마트스토어를 통해 소규모 생산자들에게도 기회가 열렸다. 시장의 발전은 소비자가 자신에게 맞는 정보를 얻고 의사결정을 내릴 수 있도록 진화해 왔습니다. 앞서 언급한 토스와 카카오뱅크도 사용자 편의성과 효율성에 힘입어 시장에 진출할 수 있었다. 제가 프랙탈FN에 투자하기로 결정한 이유는 프랙탈FN의 비즈니스 모델도 이러한 흐름과 다르지 않다고 생각했기 때문입니다. 현재 프랙탈FN은 증권사와 컨소시엄을 구성해 토큰증권 승인을 추진 중이며 4개 증권사와 협의 중이다. 프랙탈FN이 구상한 서비스가 승인되면 개인투자자들은 보다 다양하고 전문적인 정보를 바탕으로 개인자산을 관리할 수 있을 것으로 기대된다.

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