월요일, 6월 17, 2024
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(불황시대 부동산 리모델링) 하남 미사아파트 매입 후 IRP로 해외 ETF 투자


경기도 하남에 거주하는 40대 공무원 부부의 주택 구입과 노후 준비 전략은?

경기도에서 공무원으로 일하는 홍모씨(40). 남편도 공무원이다. 그는 어린 딸을 돌볼 부모님과 함께 하남시 임대아파트에 살고 있다. 더 늦기 전에 내 집을 마련해야 할지 고민입니다. 딸아이가 곧 초등학교 입학을 앞두고 있어서 서울 학군으로 이사를 가야할지, 아니면 익숙한 하남에 더 오래 머물러야 할지 고민이 됩니다.

은퇴 준비를 위해 국내 주식에 꾸준히 투자해왔습니다. 결과는 만족스럽지 않습니다. 현재까지 약 30%의 손실이 있었습니다. 주변 사람들은 국내 주식보다는 해외 주식에 투자하라고 조언한다. 지금보다 더 좋은 결과를 낼 수 있는 투자방법이 궁금합니다.

하남 교산이나 남양주 왕숙 등 3기 신도시에서는 청약을 통해 주택을 구입하는 것이 좋지만, 입주 일정이나 매매가격이 확정되지 않아 불확실성이 크다. 기존 주택을 구입하는 것이 현실적입니다. 최근 아파트 매매시장도 저점을 벗어나 점진적인 상승세를 보일 것으로 예상된다.

부모 거주지와 자녀 교육 등을 고려하면 상대적으로 학군이 좋은 서울 강동구 지역의 20평형 아파트가 좋은 선택이다. 현재 강동구 고덕동과 상일동 일대에 신축된 20평형 아파트의 매매가격은 12억 원 안팎이다. 홍씨의 자산 규모를 고려하면 7억 원 정도를 빌려야 한다. 월 400만원을 초과하는 비용이 발생할 수 있습니다. 이는 홍씨에게 큰 부담이 될 수 있다.

부담을 줄이고 싶다면 하남 미사신도시 아파트 구입을 고려해 보세요. 25평형 아파트의 매매가격은 8억 원 안팎이다. 인근에 신축 아파트 단지가 많아 주거가 편리합니다. 2021년에는 지하철 5호선이 연결될 예정이며, 서울양양고속도로, 수도권 제1외곽고속도로 등 교통인프라도 좋습니다. 향후 지하철 9호선과 세종포천 고속도로 개통도 반가운 소식이다. 부부 공동명의로 구매하시길 권장드립니다. 향후 양도소득세나 종합부동산세를 절약할 수 있습니다.

◆큰 폭의 하락세를 보인 미국 우량주에도 관심이 쏠린다.= 국내 주식에 추가 투자하기보다는 해외 주식에 주목해보자. 미국 우량주 중에는 2021년 고점 대비 20~30% 하락한 주식이 많다. 국내 주식 손실이 회복되면 미국 우량주로 대체한다.

퇴직저축은 개인퇴직연금(IRP)을 이용하세요. IRP 계좌를 이용하면 한국에 상장된 외환거래펀드(ETF)에도 투자할 수 있습니다. 특히, 적립기간 동안에는 세금이연효과로 인해 세금이 발생하지 않습니다. 또한 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

◆암치료 보험료 인상돼야=현재 홍씨 부부는 건강보험료와 실손보험료로 총 25만원을 지출하고 있다. 최근 암 치료에 입자가속기 등 새로운 치료법이 도입되면서 암 진단 비용도 증가하고 있다. 여성의 경우 유방암이나 생식기암에 표적항암제를 사용하는 경우가 많지만 비용이 상당하다. 암진단수수료 인상, 암 표적진단수수료 인상 등을 대비할 필요가 있다.

사망보장이 포함된 생명보험에도 주목해보자. 자녀가 경제적으로 자립할 때까지 사망보험 역할을 하며, 독립 후에는 일부를 퇴직금으로 전환합니다. 안정적인 비과세 혜택을 받을 수 있고, 퇴직자산으로도 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.

◆서류상담 = 부동산리모델링센터(02-751-5688,asset@joongang.co.kr)로 연락주시고, 상담전화번호와 자산, 수입, 지출현황을 알려주세요. 가명이며 무료입니다.

노철오, 구민, 이항영, 정성안(왼쪽부터)

◆재무설계 도움 = 노철오 퇴직부동산연구원장, 민 전 미래에셋증권투자센터 판교이사, 이항영 선경세무공사 대표세무사, 정성안 씨 , 신한생명 MEGA 지점장.

◆후원=미래에셋증권, 하나은행

서혜빈 (seo.hyebin@joongang.co.kr)





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